W dzisiejszych czasach ubezpieczyciele oferują swoje produkty za pośrednictwem wielu kanałów dystrybucji. Coraz częściej zakup polisy odbywa się online, np. w banku przy okazji kredytu, otwierania konta czy uzyskania karty kredytowej. Wiele osób przypomina sobie o ubezpieczeniu mieszkania dopiero przy wznowieniu OC pojazdu. W natłoku codziennych spraw klienci często nie czytają szczegółów umowy, a tym bardziej Ogólnych Warunków Ubezpieczenia (OWU). Trudno się dziwić, mało kto ma czas na analizę 30-50 stron prawniczego tekstu przy szybkim odnawianiu polisy na mieszkanie.
Czym dla ubezpieczyciela jest „ubezpieczenie mieszkania” i czego oczekują klienci? Większość z nas, kupując polisę na dom czy mieszkanie, chce mieć gwarancję odszkodowania w przypadku szkód. Jednym z najczęstszych pytań jest kwestia zalania – np. czy w razie pęknięcia rury w kuchni polisa pokryje remont oraz zakup zniszczonych elementów? Wiele zależy od zakresu ochrony, sumy ubezpieczenia oraz warunków umowy. Oto kluczowe aspekty, na które warto zwrócić uwagę przy wyborze polisy:
Zakres ubezpieczenia. Ubezpieczyciele precyzyjnie określają, które elementy nieruchomości są objęte ochroną. Oddzielnie traktują elementy stałe (konstrukcyjne), oddzielnie wyposażenie (meble, AGD, RTV), a niektórzy dodatkowo wyróżniają rzeczy osobiste (np. telefon, laptop, odzież, kosmetyki, biżuteria). Warto prawidłowo określić sumy ubezpieczenia dla poszczególnych składowych, aby w razie szkody polisa pokryła faktyczne straty. Pamiętajmy też o wzroście cen nieruchomości – nie sugerujmy się wartością sprzed kilku lat, lecz weryfikujmy aktualne ceny rynkowe.
Na co zwrócić uwagę przy wyborze ubezpieczenia? Na to, co dokładnie obejmuje polisa. Ubezpieczyciele dzielą ochronę na kilka kategorii:
- Elementy stałe (np. ściany, podłogi, instalacje).
- Wyposażenie (meble, sprzęt AGD i RTV).
- Mienie osobiste (telefony, laptopy, odzież, biżuteria).
[fragment artykułu]
Komentarz ekspercki Kajetana Czyża, eksperta ds. ubezpieczeń w Lendi.
Źródło: Lendi
materiał prasowy